한달적금 성공 후기를 결론적으로 말씀드리자면….직접 체험해본 한달적금은 물론 연 이자율은 8%로 매우 높지만, 납입 조건과 이자율 조건이 있어서 현실적으로는 추천하기 좀 어려운 상품이란 생각입니다.
매일 앱에 들어가서 직접 납입해야하는 번거로움
하루라도 실패하면 이자가 급격히 줄어듬
만약 단 하루 적립 실패로 최종 30일 납입 했다면 보너스 0.9% + 매일우대금리 0.1%가 날아가서 만기 이자는 연 6%
1일 최대 납입금이 3만원이라 한달 31일 모두 모아도 최대 93만원 (1인 3계좌 한도로 최대 93만원 *3= 279만원까지 가능)
한달간의 노력으로 받은 연 8%의 이자율은 최대로 받아도 최대 세전 3,261원, 세후 2,771원임
현재는 7%로 이자율 낮아진 상태
한달적금 단점
저는 1일 최대 납입금액인 3만원을 31일동안 납입하였습니다. 이 상품은 일반적인 적금과 다르게 매일매일 하루도 빼먹지 않고 앱에 접속하여 입금버튼을 터치해 줘야 적립이 완료 됩니다.
근데 이게 생업이 있거나 아이를 돌보거나 하는 분이라면 생각보다 쉽지 않다고 느끼실 거에요. 저도 아이가 있다보니 집안일하고 하루가 바쁘다 보면 알림이 오더라도 깜박하게 되고 자기전에 갑자기 생각나서 부랴부랴 넣게 되더라요. 이런일이 몇번 반복되다 보면 현타가 오기 시작합니다. 이러한 행동을 한달 내내 하여도 이자는 3천원이 안되니까요.
매일 직접 입금해야 하는 번거로움
자동이체 지원이 없어서 깜빡하면 우대금리를 놓칠 가능성
중도해지 시 우대금리 적용 불가
카카오뱅크 한달 적금 이자 산정방식
사실 이자율 7-8%라는 숫자가 매력적이기는 합니다. 하지만 이러한 이자율은 연 이율로 해당금액을 1년간 예치 했을 때 받는 이자라는 점을 꼭 기억하셔야 합니다. 즉 이는 적금이 아니라 예금, 일정기간 통째로 예치한 후 받는 이자라는 점입니다.
하지만 우리가 넣을 한달적금은 이러한 예금이 아닌 적금입니다. 즉 적립한 금액이 몇일간 예치 되었는가가 이자산정에 반영이 되는것이지요.
우리는 31일간 예치하니 1번 으로 넣은 금액은 31일간 예치된거지만 마지막 31일에 적립한 금액은 1일 예치 된거기 때문에 실제 이자 계산해보시면 생각보다 적구나 하고 바로 깨닫게 되실 겁니다.
뭐 사실 8% 이자로 3만원 씩 한달치 = 93만원을 한번에 31일간 예금한다하더라도 세후 6200원이긴 합니다.ㅎㅎ
한달적금 기본금리
기본금리는 계약기간 31일에 기본금리 1.5%로 시작합니다. (저는 8% 기준 2.5%였지만 현재는 1.5%로 낮아졌습니다.)
기간
기본금리
31일
연 1.5%
한달적금 매일 우대금리
매일 우대금리는 매 입금시 마다 연 0.1%이며 31일간 개근하면 최대 연 3.1%를 받으시게 됩니다.
하지만 이는 31일 개근 시에만 받으실 수 있고 적립하지 못한 날은 0.1%를 받지 못합니다.
조건
매일 우대금리
매일 적립
매 입금시 마다 연 0.1% 최대 연 3.1% (만기까지 매일 출석시)
한달적금 보너스 우대금리
보너스 우대금리는 매 5회 마다 주는 금리로 아래 표와 같이 제공합니다. 이는 만기시 까지 매일 출석해서 입금해야 받으실 수 있으며 한번이라도 빠지면 마지막 31회 입금보너스 금리인 0.9%를 받지 못하게 되어 타격이 크므로 매일 납입하셔서 모든 우대금리를 받으셔야 유리합니다.
조건
보너스 우대금리
누적하여 5회 이상 입금
5회 : 연 0.2% 10회 : 연 0.2% 15회 : 연 0.3% 20회 : 연 0.3% 25회 : 연 0.5% 31회 : 연 0.9% 최대 연 2.4% 제공
즉, 5회 적립하였다면 연 1.5% + 매일 우대금리 연 0.5% + 보너스 우대금리 연 0.2% = 연 3.2%가 적용됩니다. 계속 적립하시게 되면 매일매일 조금씩 최종적으로 적용될 이자가 올라갑니다.
그리고 위에서도 말씀 드렸다시피 적용되는 이자율은 만기에 개인별로 적용되어 계산되는데요. 예금이 아니기 때문에 한달적금의 이자는 입금된 건 별로 예치기간만큼 약정된 금리를 적용하여 계산됩니다. 1회차 3만원에 대한 적용이자가 31회차 3만원에 대한 이자보다 더 많은것은 당연하겠죠. 따라서 막상 만기에 받게되는 이자를 보시면 “좀 적네?” 하는 생각이 들게 되시는 겁니다.
카카오뱅크 한달적금 상품 개요
항목
내용
계약 기간
31일 고정 (별도의 기간 선택 및 연장 불가)
가입 및 개설 가능 계좌 수
1인당 최대 3계좌까지 개설 가능, 최초 가입금액은 0원
적금 방식
31일 동안 매일 직접 한 번씩 입금해야 하며, 자동이체는 지원되지 않음
입금 방법
카카오뱅크 앱 내 ‘입금’ 버튼을 눌러 직접 입금, 연결된 카카오뱅크 입출금통장 또는 개인사업자통장을 통한 입금만 가능
적금액 범위
하루 최소 100원 ~ 최대 3만 원까지 자유롭게 납입 가능 (1원 단위 납입 가능, 가입 후 납입 금액 변경 가능)
이자 지급 방식
만기일시지급식 (적금 만기 시 원금과 함께 이자가 한 번에 지급됨)
이자 계산 방식
입금한 금액별로 예치기간만큼 약정된 금리를 적용하여 계산 후 합산 지급
금리
기본 연 1.5% + 매일 0.1%씩 우대금리 제공(최대 연 3.1%) + 보너스 우대금리 적용 시 최고 연 7% 가능
우대금리 적용 조건
31일간 매일 직접 입금하면 우대금리 0.1%씩 추가 적용 (최대 3.1%) 및 추가 보너스 금리 혜택 가능
알림 발송
매일 직접 납입해야 우대금리를 받을 수 있기 때문에, 오후 5시에 알림이 발송됨
추가 납입 가능 여부
하루 1회 납입만 가능하며 추가 납입은 불가
만기 해지 방법
직접 해지 또는 자동 해지 중 선택 가능, 만기 자동 연장은 불가능
중도 해지 시 금리
가입 시점의 기본 금리만 적용되며, 납입을 통해 획득한 우대금리는 적용되지 않음
만기 후 금리
– 1개월 이내: 가입 시점 기본금리의 50% 적용 – 1~3개월 이내: 가입 시점 기본금리의 30% 적용 – 3개월 초과: 연 0.2% 적용
세금혜택
비과세 종합저축으로 가입 가능
예금자 보호 여부
예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하며, 보호한도는 본 은행 내 모든 예금 보호 대상 금융상품을 포함하여 1인당 최대 5천만 원까지 보호됨
결론: 한달적금을 고려하신다면
귀여운 춘식이와 함께 하는 미션형 적금 상품인 카카오뱅크 한달적금은 카카오뱅크 입장에서 매일 고객을 앱에 접속하게 만들어 engagement를 높일 수 있는 마케팅 적인 성격의 금융상품이라고 볼 수 있을 것 같습니다.
저는 춘식이 캐릭터를 좋아하는 편이라 춘식이가 엘리베이터 타고 하루에 한층씩 올라가는 모습 보면서 그냥저냥 미션을 수행했지만 솔직히 매일 앱에 접속해서 입금하는게 좀 귀찮기도 했습니다.
그리고 적금기간이 한달로 짧기 때문에 높은 연이자율에 비해 실제 수령금액은 적은 편이죠. 우리의 소중한 시간투자 대비 효율이 좀 떨어진다고 할 수 있겠습니다.
개인적으로는 같은 카카오뱅크에 있는 26주 적금이 자동이체도 되고 좀더 편하다고 느꼈습니다. 풍차돌리기를 하시는 분들은 26주 적금이 훨씬 편리하고 계좌 갯수 제한도 없기 때문에 추천드립니다.
다만 한달적금은 귀여운 캐릭터를 보면서 작은 성공을 달성 할 수 있는 재미가 있긴 하므로 한번쯤은 도전해 보셔서 괜찮긴 합니다. 하지만 최종적으로 받게되실 만기이자는 생각보다 매우 소박하니 주의하시기 바랍니다. ㅎ
